Reis… verzekerd!!

De recente uitbarsting van de IJslandse vulkaan Eyjafjallajokull heeft eens te meer het belang van een goede reisverzekering aangetoond. Wat dekt zo'n polis precies ?

Sinds kort weet iedereen weer waar IJsland Iigt. De vulkaan Eyjafjallajokull − in het zuiden van het eiland, op slechts 160 km van de hoofdstad  Reykjavik − heeft zich voor het eerst in lange tijd laten horen. Door de uitbarsting lag het luchtverkeer dagenlang stil, waardoor heel wat toeristen en zakenlui niet op hun bestemming raakten. Zijn ze daarvoor vergoed? Bij een annulering of uitstel van de vlucht moesten de luchtvaartmaatschappijen zorgen voor logies, verplaatsingen van en naar de luchthaven, maaltijden en drank. Sommige maatschappijen hebben zelfs alternatieve terugreizen aangeboden met de trein of de bus (de reiziger was echter niet verplicht om dat voorstel te aanvaarden). Werden reizigers die een goede verzekering hadden afgesloten vergoed voor het leed dat de vulkaan veroorzaakte? In het overzicht hieronder verneemt u er alles over.

WAARBORGEN

Een reisverzekering biedt een dekking voor een heel jaar (voor een persoon of voor het hele gezin) of tijdelijk (beperkt tot een reis). In dat laatste geval is de prijs afhankelijk van het aantal personen, de bestemming en de duur van de vakantie. Indien gewenst kan een voertuigbijstand worden toegevoegd aan het contract. U kunt een reisverzekering afsluiten bij een traditionele verzekeraar of bij een gespecialiseerde bijstandsverlener zoals Artas, Europ Assistance, Inter Partner Assistance, Touring, De Europese, Mondial Assistance enzovoort.

Zo'n reisverzekering biedt een hele resem waarborgen:

a) Een luik Lichamelijke ongevallen reizen:de verzekeraar verbindt zich ertoe een forfaitair bedrag uit te betalen bij overlijden of blijvende invaliditeit van de verzekerde persoon ten gevolge van een ongeval. Dat luik dekt de verzekeringsnemer (degene die de verzekering afsluit) en elke persoon die in het contract staat vermeld. Hoe groot de premie is, hangt af van de verzekerde bedragen.

Afhankelijk van de afgesloten overeenkomst zijn er kapitaallimieten voorzien:

- 12.500 euro per verzekerde persoon;

- 100.000 euro; verdubbeld bij een dodelijk ongeval van beide ouders;

- kapitaal per schijf van 25.000 euro, met een maximum van 250.000 euro enzovoort.

b) Een luik Bagageschadeveroorzaakt door een ongeval, brand, vandalisme, diefstal of poging tot diefstal. Dit omvat dus elke verdwijning, vernieling of beschadiging van voorwerpen voor persoonlijk gebruik. Doorgaans is er een vastgestelde limiet: 1500 euro, 2000 euro, 3000 euro, 5000 euro enzovoort. De premie varieert afhankelijk van de verzekerde bedragen, de omvang van de dekking en de duur van de reis. De verzekerde maximumbedragen variëren van formule tot formule bij dezelfde bijstandsverlener. Sommige zaken zijn uitgesloten: cash geld en waardepapieren (muntstukken, bankbiljetten, effecten, postzegels, cheques, creditcards...), reisbiljetten, elektronische toestellen zoals gsm's, elektronische agenda's, mp3-spelers, iPods, software en hardware, computers en computeraccessoires, videospelletjes en computerspelletjes, het verlies van bagage, voorwerpen die onbewaakt buiten zijn achtergelaten enzovoort. Deze lijst met uitsluitingen is niet exhaustief en is afhankelijk van verzekeraar tot verzekeraar.

c) Laatste luik van de reisverzekering: de annuleringsverzekering. Voor een relatief lage premie krijgt u via deze waarborg de kosten van uw reis (gelimiteerd) terugbetaald als gevolg van een reden die staat vermeld in de overeenkomst (ziekte, ongeval, overlijden enzovoort) . De meeste verzekeraars aanvaarden als annuleringsoorzaken ziekte en ongeval of overlijden van de reiziger (zijn reisgezel of een familielid tot de tweede graad). Maar er zijn er nog een heleboel andere, bijvoorbeeld onvoorziene zaken, zoals voorafbestaande ziekten, scheidingen, examens, vertraging bij het inschepen door oponthoud op weg naar de plaats van inscheping.

JAARPOLIS

Wat het annuleringsluik betreft, tekent er zich op de Belgische markt een duidelijke trend af: de dekking van alle reizen uitgevoerd in de loop van een jaar.

Een voorbeeld hiervan is de formule NoGo van Europ Assistance. Dit was de eerste speler die in 2005 een jaarlijkse reisannuleringsverzekering aanbood waarbij alle reizen in de loop van een jaar gedekt zijn. NoGo omvat drie waarborgen (minimumpremie voor een individueel contract en voor een klant van Europ Assistance: 99 euro voor dekking gedurende een jaar):

a) annulering van de reis: deze basiswaarborg voorziet de terugbetaling van alle annuleringskosten te betalen door klanten in geval van een annulering; geplafonneerd bedrag van 2500 euro per persoon en per reis (en een limiet van 12.500 euro per gezin en per reis). De bijstandsverlener biedt echter de mogelijkheid om dit plafond te verhogen tot een bedrag van 10.000 euro per persoon om een specifieke reis te dekken.

b) wijziging van de reis: deze waarborg garandeert de terugbetaling van de wijzigingskosten wanneer een klant zich verplicht ziet om de vertrekdatum te verplaatsen als gevolg van een gebeurtenis gedekt door het contract. Bovendien ontvangt de klant een forfaitaire vergoeding van 75 euro om hem aan te moedigen zijn reis op een ander moment te laten plaatsvinden in plaats van simpelweg te annuleren.

c) compensatie van de reis: deze waarborg vergoedt de niet-genoten vakantiedagen voor verzekerden die hun reis hebben moeten onderbreken en die gerepatrieerd zijn door een bijstandsverlener. Daarnaast ontvangen ze een extra vergoeding van 10% voor eventueIe andere reisonkosten (excursies, huurauto enzovoort).

De formule Go Safe van De Europese verzekert klanten het hele jaar door, 24 uur op 24. Ze kan worden afgesloten voor een onbeperkt aantal reizen gedurende een heel jaar (over de hele wereld). Via deze formule kunt u een reis annuleren om eender welke tastbare of verifieerbare reden (bijvoorbeeld: uw hond of kat is ziek, de buurman is overleden, een storm raast over uw bestemming in de Caraïben enzovoort). In dat geval vergoedt De Europese 75% van de door de organisator of dienstverlener aangerekende annuleringskosten.

De waarborg is beperkt tot 2500 euro per persoon (of 12.500 euro per gezin). Als de waarborg afzonderlijk wordt onderschreven, kan dit bedrag stijgen tot 10.000 euro per persoon en per reis met een maximum van 50.000 euro per reis en per gezin. Voor een basiswaarborg (2500 euro per persoon en 12.500 euro per gezin) bedraagt de premie 190 euro voor de individuele All Risks-formule en 325 euro voor de gezinsformule. Deze premies lopen op tot 580 euro en 990 euro bij een verzekerd kapitaal van 10.000 euro per persoon en 50.000 euro per gezin.

In zijn annuleringsluik voorziet Inter Partner Assistance de waarborg Reisonderbreking. Deze waarborg dekt de terugbetaling van niet-genoten vakantiedagen als de verzekerde om een van de hiernavolgende redenen zijn reis vroegtijdig heeft moeten onderbreken: ziekte, ongeval of overlijden van de verzekerde, zijn partner, een bloed- of aanverwant tot in de tweede graad enzovoort. Bij de uitsluitingen vermeldt de bijstandsverlener dat de waarborg niet geldt voor natuurrampen, behalve in het geval van grote stoffelijke schade aan de onroerende goederen van of gehuurd door de verzekerde. De verzekerde kapitalen variëren afhankelijk van het type overeenkomst:

- Reference Individu of Koppel: 1000 euro per schadegeval en per verzekerde met een maximum van 2000 euro per jaar per verzekerde.

- Excellence Individu: 1500 euro per schadegeval, met een maximum van 5000 euro per jaar.

- Reference Gezin: 1750 euro per gezin en per schadegeval, met een maximum van 3000 euro per jaar.

- Excellence Gezin: 3500 euro per gezin en per schadegeval, met een maximum van 7500 euro per jaar.

- Full Travel Assistance vergoedt tot 5000 euro per verzekerde persoon.

In zijn tijdelijke formule vergoedt Top Selection met exclusieve garanties van Mondial Assistance tot 10.000 euro per persoon in geval van een annulering. Bij de jaarformule World Gold Protection bedraagt deze limiet 2000 euro per persoon en 10.000 euro per reis, in geval van een annulering. Ook het vermelden waard is de clausule over de compensatiereis: als u een reiscontract hebt, vergoedt Mondial Assistance u een nieuw reiscontract via dezelfde reisbemiddelaar. Dit gebeurt in de vorm van een nominatieve, niet-overdraagbare waardebon die geldig blijft tot achttien maanden na het schadegeval. De legenwaarde ervan zal worden uitbetaald tot maximaal de reissom/huurprijs die u hebt betaald voor het nieuwe reiscontract. De kostprijs varieert afhankelijk van het type contract:

- World Gold Protection: 300 euro per gezin en per jaar of 270 euro per persoon en per jaar.

- Top Selection met exclusieve garanties: 7,8% van de prijs van de reis of 7,5% als de reiziger al een basisannuleringsverzekering heeft.

NATUURRAMPEN?

Over het algemeen zijn natuurrampen niet gedekt door een annuleringsverzekering (Touring, Mondial Assistance, Europ Assistance, Inter Partner Assistance enzovoort).

Mondial Assistance vermeldt in zijn algemene voorwaarden dat het niet aansprakelijk kan worden gesteld voor vertragingen of het niet nakomen van overeengekomen diensten als deze vertragingen of niet-uitvoering van diensten te wijten zijn aan een geval van overmacht, een onvoorzienbare gebeurtenis, sabotage, kaping of terrorisme enzovoort. Natuurrampen zijn gevallen van overmacht en bevinden zich daarom bij de uitsluitingen in het contract (annulering, bagage...). Voor gebeurtenissen gelinkt aan de IJslandse vulkaan heeft de bijstandsverlener echter de polissen voor geannuleerde reizen terugbetaald en de polissen van personen die vastzaten in het buitenland kosteloos verlengd.

De Europese geeft aan dat de polis annuleringskosten alleen een annulering dekt die te wijten is aan de reiziger (of zijn omgeving). In dit geval annuleert de reiziger een reis die in principe kan plaatsvinden, maar die hij om een persoonlijke reden niet meer wenst te doen. Hij verbreekt met andere woorden het reiscontract. In het geval van de aswolk kon de reis niet plaatsvinden en kon het reiscontract dus niet worden uitgevoerd. Dat impliceert dat er geen annuleringskosten kunnen worden geëist. Volgens deze verzekeraar moet de annuleringsverzekering dus geen kosten terugbetalen. Als de klant daarentegen annuleert wegens een natuurramp of een epidemie op zijn bestemming, dan komt de bijstandsverlener tussen in het kader van de waarborg All risks, op voorwaarde dat de gebeurtenis niet bekend is op het moment van de reservering van de reis en op voorwaarde dat de reis technisch gezien kan plaatsvinden.

Hetzelfde krijgen we te horen bij Europ Assistance: natuurrampen worden niet gedekt door de annuleringsverzekering. Schade, ziekten, ongevallen of overlijden die het gevolg zijn van een aardbeving, een vulkaanuitbarsting, een vloedgolf, een overstroming of een andere natuurramp zijn uitgesloten. Interessant om te weten is dat de bagageverzekeringen opgenomen in de contracten NoGo Tempo en NoGo ExtenTO geen uitsluiting voorzien voor natuurrampen of natuurgeweld.

Op 7 december 2009 heeft de gespecialiseerde reisverzekeraar Artas zijn Belgische portefeuille overgedragen aan Europ Assistance Belgium als nieuwe verzekeraar en dit in exclusieve samenwerking met underwriter iSure. Sinds januari 2010 wordt het beheer van alle lopende polissen en nieuwe schadegevallen dus gegarandeerd door iSure voor rekening van Europ Assistance Belgium. De annuleringspolis van Artas biedt een dekking tot maximaal 10.000 euro per persoon (formule Mundo of Euro).

Wanneer de reisbestemming wordt getroffen door een epidemie, een natuurramp of een wereldwijd erkende terroristische daad, dan dekt de bijstandverlener de kosten voor het wijzigen van de reservering naar een andere datum voor dezelfde bestemming of naar een andere bestemming op dezelfde datum. Er geldt een maximumbedrag van 175 euro per verzekerde.

Ook bij Touring sluit de reisverzekering natuurrampen uit.

Hetzelfde stellen we vast bij Inter Partner Assistance: deze bijstandsverlener sluit de dekking van natuurrampen uit in zijn annulerings-en bagageverzekeringen voor particulieren. Over de vulkaanuitbarsting zegt de maatschappij dat ze er alles aan gedaan heeft om een snelle terugkeer van haar verzekerden te garanderen en dat ze in sommige gevallen zelfs heeft gezorgd voor een verlenging van het verblijf.