Voor de ene is de winter het aangenaamste seizoen van het jaar, de ander vindt er niets aan. Maar één ding is zeker: uw wagen verdient extra aandacht. Assuralia, de beroepsvereniging van verzekeringsondernemingen, geeft raad in koude tijden:

Pas uw rijstijl aan

Indien de wegen spekglad zijn door al dan niet verwachte sneeuw of ijzel, is de veiligste oplossing nog altijd de auto thuis te laten. Moet u toch de baan op? Pas dan in eerste instantie uw rijstijl aan. Houd voldoende afstand tot uw voorganger zodat u bruuske rembewegingen kunt vermijden. Deze zijn immers de voornaamste oorzaken van slipgevaar.

Indien u een ongeval veroorzaakt omdat u bent uitgegleden door het winterweer, blijven de gangbare aansprakelijkheidsregels in het verkeer gelden. Dat wil zeggen dat u geen overmacht kan inroepen om zo alsnog te ontkomen aan uw aansprakelijkheid en dus een hogere bonus-malusgraad. Zeker niet indien op radio of televisie gewaarschuwd is voor gladheid op de weg.

Lage zon, mist, een vals gevoel van veiligheid omdat je maar 110 rijdt … Al te vaak is een van deze factoren de oorzaak van een kettingbotsing waarvan de gevolgen niet te overzien zijn.

Voorkomen is beter dan genezen: het veiligst van al rijdt de chauffeur die voldoende afstand met zijn voorganger in acht neemt. In België staan er langs de wegen te weinig waarschuwingsborden, dus ieder past maar zijn eigen regeltjes toe: ter hoogte van een vast punt dient er twee seconden afstand te zitten tussen twee voertuigen - twee seconden, dit is de tijd om "één krokodil, twee krokodillen" te zeggen.

Bij een kettingbotsing zal immers het aanrijdende voertuig aansprakelijk worden gesteld voor de schade, tenzij hij bewijst dat hij zijn voorganger geraakt heeft omdat hij langs achteren aangereden werd …

In het algemeen slagen de verzekeraars er in om de knoop te ontwarren. Goed ingevulde aanrijdingsformulieren doen de zaken natuurlijk ook vooruitgaan. Anders nemen de verzekeraars contact op met het Parket: ondanks een goede samenwerking kan de informatie toch nog maanden op zich laten wachten!

Een rechtsbijstandsverzekering kan nuttig zijn, evenals een dekking tegen materiële schade. Maar best van al heb je ook een "bestuurdersverzekering" die de schade dekt ingeval men onvrijwillig verantwoordelijk is of niet in de mogelijkheid verkeert om een aansprakelijke aan te wijzen.

Waarborg Brand

Wat dekt de waarborg brand?

Deze dekking zorgt voor de vergoeding van de schade aan het voertuig door brand. Deze kan, naargelang de verzekeraar, uitgebreid worden naar de schade veroorzaakt door vuur, ontploffing, bliksem en kortsluiting in de elektrische leidingen en dit ongeacht de plaats waar dit gebeurt.

Het onderscheid met de brandverzekering van de woning

Er moet dus duidelijk een onderscheid worden gemaakt tussen de dekking die verleend wordt door een woningverzekering (brandverzekering), waar de schade alleen maar gedekt is wanneer het voertuig als inhoud gezien wordt in een garage en dus niet op de weg, terwijl in een autopolis de dekking ruimer is naar zowel de garage toe als op de weg.

Vrijstelling (franchise) en bepaling van de vergoeding

Op gebied van de toepassing van een vrijstelling en van bepaling van de vergoeding kunnen dezelfde regels van kracht zijn als die opgenomen in de waarborg eigen schade.

Waarborg Diefstal

Wat dekt de waarborg diefstal?

De dekking zorgt voor de vergoeding van de schade veroorzaakt door diefstal of poging tot diefstal met, naargelang de verzekeraar, de mogelijkheid tot uitbreiding naar de situaties van diefstal met geweld (de zogenaamde car- en homejackings) of door gebruik van de originele sleutels.

De RDR-regeling is een afspraak tussen het merendeel van de BA Autoverzekeraars in België die de verwerking van de schade bij ongevallen eenvoudiger maakt. Om de lijst te raadplegen van de verzekeraars die toegetreden zijn tot deze overeenkomst, klik hier. Let wel, de RDR-regeling wordt nooit toegepast voor ongevallen die in het buitenland gebeuren. Deze en andere voorwaarden vindt u terug in de Expertise- en RDR-Overeenkomst.

In principe betaalt de BA Autoverzekeraar van de aansprakelijke de schade. Maar wanneer het om ongevallen gaat met schade tot maximum 25.000 euro, zal het doorgaans de eigen verzekeraar zijn die de schadeafwikkeling doet voor wat betreft de materiële schade voor zijn eigen klant op voorwaarde dat die niet aansprakelijk is. Indien er gewonden zijn kan de materiële schade in RDR geregeld worden maar de lichamelijke schade wordt nooit in RDR geregeld.

De aansprakelijkheid bepalen

Op basis van de gegevens die de verzekeraars ontvangen van hun klanten na een ongeval, onder andere via het aanrijdingsformulier, bekijken zij wie aansprakelijk is voor het ongeval. Een gedeelde aansprakelijkheid is ook mogelijk.

Als u niet aansprakelijk bent voor uw schade, krijgt u ze vergoed door een BA Autoverzekering. Afhankelijk van het feit of het ongeval in RDR geregeld zal worden of niet, zal het ofwel uw eigen BA verzekeraar ofwel die van de tegenpartij zijn, die u zal vergoeden.

Als u zelf aansprakelijk bent voor de schade aan uw wagen of voor uw eigen lichamelijke schade, zal u niet vergoed worden door de BA Autoverzekering. Als u deze bescherming wenst, kan u aanvullende verzekeringen, zoals een omniumverzekering voor uw wagen of een bestuurdersverzekering aangaan.

U bent niet verplicht om de schade aan uw wagen te laten herstellen om vergoed te worden U beschikt steeds vrij over de verschuldigde schadevergoeding die nooit mag verschillen naargelang het gebruik dat u ervan zal maken.

Dronken zijn of in dronkenschap verkeren is niet hetzelfde als alcoholintoxicatie.

Iemand is dronken als hij zijn evenwicht moeilijk kan houden, als hij met een dubbele tong spreekt,… kortom: als hij de controle over zijn lichaam enigszins verloren is. Wanneer de politie ter plaatse komt bij een ongeval, zal die de betrokken bestuurder(s) veelal een aantal vragen stellen en eventueel een eindje laten lopen of een paar kleine proefjes doen om na te gaan of de bestuurder dronken is of niet. Dit is bijgevolg volledig subjectief en kan verschillen van persoon tot persoon.

Alcoholintoxicatie heeft  een meer objectief karakter door het louter aanduiden op de aanwezigheid van alcohol in de uitgeademde lucht. De wegcode bepaalt dat er sprake is van alcoholintoxicatie van zodra de bestuurder 0,22mg/l alcohol in de uitgeademde lucht heeft. Dat komt overeen met 0,5 promille alcohol in het bloed.

Het is best mogelijk dat iemand net een te hoog alcoholpromillage in het bloed heeft maar dat hij toch niet dronken is. Anderzijds is het ook mogelijk dat iemand dronken is, zonder dat hij tot aan 0,22 mg/l geraakt indien hij een ademtest zou afleggen.

Wat is het aanrijdingsformulier?

Een aanrijdingsformulier is het formulier waarmee u meteen na een ongeval, samen met de tegenpartij(en), beschrijft in welke omstandigheden het ongeval gebeurde. Het is een document dat u best altijd bijheeft in de wagen. U krijgt het doorgaans van uw verzekeraar bij het aangaan van uw contract. Na een ongeval stuurt u het ingevulde aanrijdingsformulier naar uw verzekeraar.

Het aanrijdingsformulier ziet er in heel Europa hetzelfde uit, ongeacht in welke taal het opgesteld is. Als u dus botst met een Spanjaard bijvoorbeeld, en u vult zijn Spaanse aanrijdingsformulier in, dan kan u zich baseren op uw eigen aanrijdingsformulier dat in uw eigen taal opgesteld is.

Bekijk het op voorhand

Na een ongeval is het mogelijk dat u enigszins geschrokken bent. Daarom is het verstandig om het aanrijdingsformulier al eens vast te nemen voor dat het eventueel tot een ongeval komt. Overloop het eens. Bekijk of u goed verstaat wat er van u wordt verwacht als u het moet invullen. U kan indien u wenst ook al een deel van de gegevens invullen, bijvoorbeeld de gegevens over uw verzekeraar, het nummer van uw verzekeringscontract of kenteken van de wagen.

Hoe vult u het in?

Het aanrijdingsformulier is voor u en uw verzekeraar bijzonder nuttig. Tenminste, als het degelijk ingevuld en ondertekend werd. Hieronder volgen alvast een paar praktische tips bij het invullen.

De BA Autoverzekering vergoedt de schade die u toebrengt aan anderen. De rechtspraak gebruikt de term “derden”. Dit is iedereen aan wie u schade, zowel materiële als lichamelijke, toegebracht heeft: de weggebruikers, de passagiers, de wegbeheerder,… enzovoort.

Wie zelf aansprakelijk is voor de schade, is geen derde. Hij of zij zal dus niet vergoed worden door de BA Autoverzekering voor zijn of haar eigen schade. Daarvoor bestaan er aanvullende verzekeringen en waarborgen, zoals de bestuurdersverzekering die de lichamelijke schade van de bestuurder zal vergoeden of de omniumverzekering voor de materiële schade aan het voertuig.

Voor de zwakke weggebruikers (fietsers, voetgangers, passagiers, enz.) bestaat er een speciale regeling. De wet bepaalt dat alle zwakke weggebruikers vergoed moeten worden voor hun lichamelijke schade van zodra een motorrijtuig betrokken is in het ongeval, zelfs als ze aansprakelijk zijn voor die aanrijding. De schade die een zwakke weggebruiker door het ongeval veroorzaakte aan anderen, blijft wel voor zijn rekening. Die aansprakelijkheid kan hij dekken door een familiale verzekering aan te gaan.

Welke soorten schade worden vergoed?

De BA Autoverzekering vergoedt alle schade toegebracht aan derden, zowel de lichamelijke schade als de materiële schade (schade aan goederen).

Als u een auto gaat verzekeren, denkt u in de eerste plaats aan de autoverzekering die uw burgerlijke aansprakelijkheid dekt. Deze verzekering is wettelijk verplicht voor elk motorrijtuig dat op de openbare weg komt en op terreinen die toegankelijk zijn voor het publiek of slechts voor een zeker aantal personen die het recht hebben om er te komen. Ze vergoedt de schade die u of iemand anders door het gebruik van een motorrijtuig aan anderen kan toebrengen. Ook indien u een aanhangwagen bezit of in gebruik neemt, let u er best op dat ook die verzekerd is, zelfs als hij losgekoppeld is.

Het gaat hier over de Burgerlijke Aansprakelijkheidsverzekering Auto, kortweg de “BA Autoverzekering”. Omdat ze wettelijk verplicht is, voorziet de wet ook een aantal minimumvoorwaarden waaraan elke BA Autoverzekering moet voldoen. Deze minimumvoorwaarden somt de wet op in de Modelovereenkomst maar geven op verschillende vlakken meer dekking. Zo zal u ook verzekerd zijn voor ongevallen veroorzaakt op privéterreinen . Elke verzekeraar zal u dus minstens deze voorwaarden bieden maar uiteraard kan hij er ook voor kiezen om een nog ruimere dekking te geven.